家計と保険の見直し術 長寿リスクを踏まえ、安心を手に入れる方法

こんにちは

お金の専門家(ファイナンシャルプランナー2級）AFPの
仲村友一です。

過去に自身も休職と復職を2度経験し、心の健康の問題に直面した。
その経験を書籍にまとめた書籍はAmazonランキング
２部門で１位を獲得することができた。
その続編となる書籍も４位と健闘している。


またファイナンシャルプランナー２級技能士と
AFP資格そして　日本FP協会会員として、お金の相談など
ライフプランの相談にのっている。


今日はよろしくお願いいたします。
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家計と保険の見直し術！無駄なく安心を手に入れる方法

はじめに

40代〜50代は、教育費や住宅ローンの支出が続く一方で、老後資金の準備や親の介護への備えも必要になってくるライフステージです。このタイミングで、家計と保険を見直すことは、今後の生活の安定と資産寿命を延ばす鍵となります。

今回は、ライフステージに合わせた保険の見直しタイミングと、必要な保障・不要な保障の見極め方、そして家計に優しい保険プランへの組み替え事例を紹介します。

1. ライフステージ別の保険の見直しタイミング

(1) 子育て世代（40代）

• 教育費のピークに備えて、万が一の死亡保障はしっかり確保
• 医療保険・がん保険は「掛け捨て・実費型」を基本に必要最小限
• 学資保険や終身保険の過剰加入に注意

(2) 子どもの独立期（50代）

• 子どもが社会人になったら、大きな死亡保障は不要に
• 医療・がん保障の内容を点検し、見直しや縮小を検討
• 介護保険の検討も視野に入れる（60歳前の加入が有利）

(3) 老後直前（退職前後）

• 遺族保障よりも「入院・手術・介護」に備えをシフト
• 保険料が高くなりすぎないよう、保障額の最適化を
• 公的年金・医療・介護保険制度の内容も確認し、過不足を判断

2. 本当に必要な保障と、削っていい保険の見極め方

(1) 必要な保障の基準とは？

• 万が一の際に、家族が困らない生活費＋教育費が確保できるか？
• 入院時の出費が高額療養費制度でカバーしきれるか？
• 介護費用に現金・貯蓄で備えがあるか？

(2) 削減を検討すべき保険の特徴

• 貯蓄型保険で利回りが低い商品（終身保険・低解約返戻型など）
• 重複する保障（医療保険とがん保険で似た給付）
• 長期間使っていない特約やライフスタイルに合わない補償内容

(3) 見直しで得られる効果

• 月額保険料が1万円減るだけで、年間12万円、10年で120万円の家計改善
• 保険料の浮いた分をiDeCo・つみたてNISAに振り替えることで資産形成にもつながる

3. 家計に優しい保険プランへの組み替え事例

ケース1：定期保険の見直しで月8,000円の節約（47歳・会社員）

• 20代から加入していた高額な定期付き終身保険を解約
• 必要な死亡保障のみを収入保障保険で再設計
• 浮いた保険料でiDeCoとつみたてNISAを開始

ケース2：医療・がん保険の整理（52歳・自営業）

• 医療保険とがん保険を一本化し、重複給付を削減
• 高額療養費制度を前提に、日額型から実費補償型へ変更
• 年間保険料を9万円削減し、家計に余裕が生まれた

まとめ

40代〜50代は、保障を“足す”のではなく“整える”時期です。

✅ ライフステージごとに、必要な保障と不要な保障を見直す 

✅ 削減した保険料を老後資金や運用に回す 

✅ 過去に入ったままの保険が、今の暮らしに合っているか確認する

保険は「安心のための支出」であると同時に、「家計の負担」にもなり得ます。家計と将来のバランスを見据え、賢く見直していきましょう。

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次号予告

次回のメルマガでは、「子どもの進学と家計の両立術！教育費の見える化と備え方」を特集します。

• 教育費にかかる総額と時期別のピーク
• 公立・私立別に必要な資金シミュレーション
• 家計を圧迫しない教育資金の準備方法

進学に備えながらも、無理のない家計運営を目指す方法をお届けします。お楽しみに！

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仲村友一ファイナンシャルプランナー事務所
お金の専門家（ファイナンシャルプランナー2級　AFP）
仲村友一

鬱病の経験から書籍を出版しています。
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続編においてもAmazonランキング福祉部門４位と健闘している。


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