488 生成AIと金融業界
こんにちは
お金の専門家／ファイナンシャルプランナー
／ AFP
仲村友一ファイナンシャルプランナー事務所
仲村友一です。
過去に自身も休職と復職を2度経験し、
心の健康の問題に直面した。
その経験を書籍にまとめた書籍はAmazonランキング
２部門で１位を獲得することができた。
その続編となる書籍も４位と健闘した。
ファイナンシャルプランナーは
AFP資格認定 日本FP協会会員として、お金の相談や
ライフプランの相談にのっている。
今日はよろしくお願いいたします。
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生成AIと金融業界の未来
～知っておきたい次の変化～
はじめに
こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの仲村友一です。
いま金融業界でも
「生成AI」の活用が
急速に進んでいます。
「ChatGPT」をはじめとする
生成AIが金融の世界を
どう変えていくのか？
今回はその最新トレンドを
わかりやすくご紹介します。
生成AIとは何か？
生成AIとは、人間の言葉や文章、
画像、音声などを生成するAIです。
最近よく話題になる「ChatGPT」も
その代表例ですね。
膨大なデータを学習し、
自然な文章を作る能力があります。
この生成AIが
金融の現場にも
どんどん取り入れられています。
金融業界で進む活用事例
たとえば銀行・証券会社では
以下のような事例があります。
✅ 顧客対応のチャットボット
✅ 投資レポートの自動作成
✅ マーケット情報の要約配信
✅ 資産運用アドバイスの補助
たとえば国内大手証券会社では
「生成AIで最新市況をまとめた
レポート配信」を実施。
これまで数時間かかっていた作業が
数分で自動生成できるように。
スピードが大きく向上しています。
AIとFP（ファイナンシャルプランナー）の関係
「じゃあAIがFPの仕事を
奪うのでは？」
と心配になる方もいます。
ですが、現状では
AIは「補助ツール」として
活用される方向です。
✅ 情報収集・整理はAI
✅ 個別相談・提案は人間FP
という「分業」の形が
主流になってきています。
つまりFPはより
「お客様の人生全体」を考える
コンサルティング力が求められます。
具体例：AI活用で変わる金融サービス
【事例①】
ネット銀行での「AI家計アドバイス」。
口座履歴をAIが解析し、
「この出費を抑えると貯蓄UP」と
提案してくれるサービス。
【事例②】
AIが最適なポートフォリオを提案。
「ChatGPT連携型」ロボアドバイザーが
登場しはじめています。
投資方針の質問に
自然な言葉で回答が得られるので
初心者にもやさしい。
【事例③】
IFA（独立系FP）が生成AIで
個別資料やシミュレーションを作成。
スピーディーに「提案書」が
作れるため、顧客満足度が向上。
生成AI活用のメリット
✅ 情報収集の効率UP
✅ サービスのスピードUP
✅ コスト削減
✅ よりパーソナライズされた提案
が挙げられます。
たとえば
「AIによる金融教育」も今後進展。
個人がChatGPTに質問して
金融リテラシーを高めることも
一般的になるでしょう。
生成AIの課題と注意点
もちろん課題もあります。
✅ 間違った情報のリスク
✅ セキュリティ・個人情報保護
✅ 法規制との整合性
などは今後も議論の的に。
金融は規制が厳しい分野なので
「AI任せ」にするには
まだ慎重さが必要です。
ですからFPとしては
「AIはあくまで補助的に使う」
意識が重要です。
これからの展望
今後は「生成AI＋金融サービス」の
連携がますます進むでしょう。
✅ 資産形成シミュレーション
✅ 相続・税務の簡易診断
✅ 保険見直しの自動提案
などがより一般化します。
30代・40代の皆さんも
「AI時代の金融リテラシー」を
意識しておくと安心です。
まとめ
AIは金融業界にも
大きな変革をもたらしています。
ただ「任せきり」ではなく
自分でも基本を学ぶことが大切。
FPとAIを上手に使い分けながら
これからの資産形成を
賢く進めていきましょう！
【次回予告】
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仲村友一ファイナンシャルプランナー事務所
お金の専門家（ファイナンシャルプランナー AFP）
仲村友一
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仲村友一ファイナンシャルプランナー事務所
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