相続後の資産管理 円滑な財産運用と節税術
こんにちは
お金の専門家(ファイナンシャルプランナー2級）AFPの
仲村友一です。
過去に自身も休職と復職を2度経験し、心の健康の問題に直面した。
その経験を書籍にまとめた書籍はAmazonランキング
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その続編となる書籍も４位と健闘している。
またファイナンシャルプランナー２級技能士と
AFP資格そして 日本FP協会会員として、お金の相談など
ライフプランの相談にのっている。
今日はよろしくお願いいたします。
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相続後の資産管理！円滑な財産運用と節税術
はじめに
相続が発生した後、遺産の管理や活用をどのように行うかは、家族の将来に大きな影響を与えます。適切な運用をしなければ、資産が目減りしたり、不要な税負担が生じたりする可能性があります。
今回は、相続後の資産管理のポイント、財産を増やすための運用戦略、そして節税の方法を詳しく解説します。
1. 相続後の財産管理のポイント
相続した財産を適切に管理し、家計の安定を図るためには、以下のポイントを押さえることが重要です。
(1) 相続財産の把握と整理
(2) 相続財産の分配と活用方法の決定
- 売却・運用・保有の判断基準を明確にする。
- 不動産は維持管理費を考慮し、賃貸・売却の検討を行う。
- 現金・預金は運用計画を立てる。
2. 相続した資産を増やすための運用戦略
相続財産をただ保有するのではなく、適切に運用することで資産を増やすことができます。
(1) 株式・投資信託による運用
- つみたてNISAを活用し、長期的な資産形成を行う。
- 配当株やETFを活用し、安定した収益を確保。
(2) 不動産の有効活用
- 相続した不動産を賃貸に出し、定期収入を確保。
- 空き家対策として売却し、他の資産運用に回す。
- リバースモーゲージの活用で、生活資金を確保。
3. 節税対策と相続後の税務管理
(1) 相続税の分割払い（延納・物納）
- 現金一括で支払うのが難しい場合は、延納制度を活用。
- 土地や不動産を活用した物納制度の利用も検討。
(2) 退職金や生命保険の非課税枠の活用
- 退職金の受取を調整し、相続税の課税対象額を抑える。
- 生命保険の「500万円 × 法定相続人」の非課税枠を最大限利用。
(3) 二次相続対策を考慮する
- 一度の相続対策だけでなく、次の世代への負担も考えた計画を立てる。
- 二次相続に備えて、贈与や家族信託を活用。
4. 実際の相続後の資産管理成功事例
ケース1：投資と賃貸経営の組み合わせで資産を増やす
Aさん（60歳・自営業）は、相続した現金と不動産を以下のように管理。
- 相続した預金の一部をつみたてNISAに回し、運用を開始。
- 不動産は賃貸として運用し、安定収益を確保。
ケース2：生命保険の活用で相続税を最小限に
Bさん（58歳・会社員）は、
- 生命保険の非課税枠を活用し、相続税負担を軽減。
- 預金の一部を資産運用に回し、インフレ対策として長期投資。
まとめ
相続後の資産管理では、適切な運用と節税対策が重要です。
✅ 相続財産を整理し、売却・運用・保有の方針を決める。 ✅ つみたてNISA・不動産運用を活用し、資産を増やす。 ✅ 生命保険や相続税の非課税枠を最大限利用し、税負担を軽減。 ✅ 二次相続を見据えた資産承継の計画を立てる。
適切な管理と運用で、相続した資産を最大限活かしましょう。
次号予告
次回のメルマガでは、「円満な相続を実現する！家族で話し合うべきポイント」を特集します。
- 相続トラブルを防ぐための話し合いの進め方
- 遺産分割協議の基本と成功事例
- 家族間で揉めないための相続計画
家族みんなが納得できる相続を実現するためのポイントを詳しく解説します。お楽しみに！
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仲村友一ファイナンシャルプランナー事務所
お金の専門家（ファイナンシャルプランナー2級 AFP）
仲村友一
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続編においてもAmazonランキング福祉部門４位と健闘している。
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仲村友一ファイナンシャルプランナー事務所
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